Na tretí deň fóra Gaidar, na paneli venovanom finančnej kontrole a bankovému dohľadu v digitálnom štáte, bolo nadšenie pre digitalizáciu a nadchádzajúcu revolúciu blockchainov rýchlo nahradené sklamaním proroctiev.
Najmä pochmúrnu predpoveď vyjadril Alexey Minin, výkonný riaditeľ Inštitútu pre analýzu aplikovaných údajov Deloitte. Podľa jeho názoru na horizonte roku 2030 nebudú v súčasnej podobe žiadne banky.
Do tohto obdobia „nebudeme potrebovať“v takom počte finančných sprostredkovateľov, aby poskytovali likviditu spoločnostiam, a tým úverovým inštitúciám, ktoré budú používať „dobré algoritmy na analýzu údajov“a lepšie pochopia riziká svojich klientov, ako budú mať úžitok iní. Verí, že „konsolidácia“bankového trhu je nevyhnutná, „víťaz vezme všetko“a porazení budú musieť odísť. Zároveň v dôsledku vývoja digitálnych technológií nebudú potrební nielen bankári, ale aj audítori a účtovníci.
Aspoň tých, ktorí pracujú na bežných pozíciách a nemajú jedinečné vedomosti.
Zo slov účastníkov diskusie vyplynulo, že nové technológie už preukázali svoju účinnosť v praxi: umožňujú analyzovať stav bánk oveľa lepšie ako audítori.
Alexey Minin uviedol, že model, ktorý je založený na otvorených údajoch na webovej stránke centrálnej banky a na iných informáciách z externých zdrojov bez akýchkoľvek informácií o dôverných informáciách, umožňuje tri mesiace pred zrušením licencie centrálnej banky presne predpovedať príslušné rozhodnutie regulačného orgánu v 81% prípadov. Zároveň tieto chyby, ktoré sa vyskytnú v programe, vysvetľuje okrem iného „na trhu“.
Ako povedal šéf FBK Alexej Terekhov počas diskusie, vzhľadom na taký rýchly rozvoj digitálnych technológií, „strední zamestnanci v tejto časti sa stávajú úplne nekompromisnými a zbytočnými“. V blízkej budúcnosti bude vysoký dopyt po úplne odlišných zamestnancoch - takzvaných „intelektuálnych audítoroch“. Títo jedineční špecialisti budú schopní „identifikovať skutočný svet s digitálnym priestorom“.
Propagačné video:
Podľa vedúceho štátnej pokladnice Romana Artyukhina technológie vedú k novým príležitostiam pre orgány dohľadu, ale tiež výrazne zvyšujú požiadavky na odbornú spôsobilosť. To isté povedala audítorka Účtovnej komory Tatiana Blinová. Podľa nej už existuje veľká potreba „univerzálnych vojakov“, tj audítorov, ktorí okrem svojej hlavnej povolania majú právne znalosti a sú oboznámení s IT technológiami.
Nástup „čísel“na bankách na trhu sa zaznamenáva už dlhú dobu. Vedúci Sberbank, nemecký Gref, uviedol, že Google a Amazon sa stali konkurentmi najväčšej ruskej banky Sberbank, kvôli záujmu týchto spoločností o finančné služby.
„Musíme byť takí vyzbrojení technológiou ako títo hráči. Budúci rok uvidíme rôzne finančné organizácie týchto technologických gigantov na svete, “poznamenal Gref.
Aby banky konkurovali spoločnostiam Google a Amazon, budú musieť nevyhnutne zmeniť svoj vývojový model, automatizovať veľa procesov a znížiť náklady. V dôsledku toho budú funkcie bežných zamestnancov vykonávať roboti.
Podľa predpovede spoločnosti Gref doslova za 3 až 5 rokov „roboti“v banke prevezmú funkcie osobných finančných poradcov zodpovedajúcich typické otázky klientov banky. Ako uviedol šéf najväčšej banky v minulom roku, teraz sa 99% úverových rozhodnutí jednotlivcov prijíma automaticky.
Vedúca analytickej ratingovej agentúry (ACRA), Ekaterina Trofimova, v rozhovore počas fóra Gaidar uviedla, že už teraz hodnotenie bánk ratingovými agentúrami ovplyvňuje „otvorenosť, pracovný formát“a dodržiavanie „hlavného prúdu“.
„Je to tak, že rozsah tohto fenoménu nemá priamy vplyv na finančný profil ani takých veľkých hráčov, ako je Sberbank. Chápeme však, že o dva alebo tri roky to bude základný faktor ich konkurencieschopnosti, “vysvetlila.
Podľa Trofimovej sa nebudú vyžadovať žiadne metodické zmeny. Pretože sa skutočne objavili nové pojmy, všeobecný trend, napríklad informatizácia, práca s údajmi, existuje už dlhý čas a „je už v našich metodikách“.
Záťaž spôsobený rýchlym vývojom nových technológií v blízkej budúcnosti bude musieť zažiť nielen zamestnanci banky, ale aj audítori. Odborníci predtým poznamenali, že v dôsledku automatizácie bude klesať dopyt po pracovníkoch call centra, pokladníkoch, vodičoch, účtovníkoch a iných profesiách, ktoré nevyžadujú vysokú kvalifikáciu.
Aj poslanci Štátnej dumy zaznamenali obavy v súvislosti s touto otázkou. Leonid Levin, predseda Výboru pre štátnu dumu pre informačnú politiku, informačné technológie a komunikácie, uviedol, že je veľmi dôležité, aby naša krajina vylúčila pracovníkov umelou inteligenciou. Podľa neho je v Rusku viac ako 1,5 milióna bezpečnostných strážcov, skôr či neskôr budú nahradení automatizovaným systémom a na trh sa dostanú 2% pracujúceho obyvateľstva krajiny.
Vladimír Gimpelson, riaditeľ Centra práce pre HSE pre HSE, ubezpečuje, že v roku 2018 nebudú pravdepodobne Rusi nezamestnaní kvôli ich vysídleniu robotmi. „Proces rozsiahlej robotizácie výroby bude z krátkodobého hľadiska dlhý a ešte viac v nadchádzajúcom roku je nepravdepodobné, že sa dá očakávať,“hovorí. Niektoré profesie však nevyhnutne postupne umrú a niektoré sa objavia, s tým odborník súhlasí.
Ako spoločnosť Blockchain nahradí banky a predajcov
Nová technológia ochráni vaše prevody peňazí pred podvodníkmi a umožní vám skontrolovať, či sa zakúpené vozidlo ukáže ako ukradnuté. Je to spôsob šifrovania elektronických peňazí a akýchkoľvek informácií, ktoré menia podnikanie rovnakým spôsobom, ako elektrina zmenila výrobu pred 100 rokmi.
Internetový obchod sa každým rokom stáva populárnejším, ale hrozba hackerských útokov a nedôvera partnerov mu bránia v súťažení s tradičnými podnikmi. Tento problém je vyriešený novou databázovou technológiou - Blockchain. Tieto databázy nemajú jediné kontrolné centrum, operácie potvrdzujú ostatní účastníci siete, takže sú odolné voči útokom hackerov a umožňujú vám skontrolovať pravdivosť informácií o partneroch - toto je budúcnosť online obchodu. Špičkoví odborníci pripravili článok o vplyve blockchainu na ekonomiku a tento článok sme dotlačili.
Blockchain je nový druh databáz bez jediného centra
Blockchain je databáza, to znamená elektronické ukladanie informácií, podobné záznamom v súbore Excel. Napríklad bankové databázy zaznamenávajú, koľko peňazí je na účtoch, a policajnú databázu - kto a kedy porušil pravidlá. Princíp je tu podobný, iba na rozdiel od tradičných databáz, v informácii Blockchain sa informácie neukladajú do jediného úložiska, ale zaznamenávajú sa na každom počítači, ktorý sa zúčastňuje na sieti. Technológia Blockchain registruje transakcie takým spôsobom, že ich nie je možné neskôr odstrániť alebo prepísať, informácie sa aktualizujú iba postupne. Preto sú údaje napísané ako reťaz aktualizácií, nie ako tabuľka. Vložili ste 100 dolárov a v databáze sa objavil blok údajov s týmito informáciami. Potom ste niekomu poslali 50 dolárov a vložili ste ďalších 100 dolárov. Ale v prvom bloku sa informácie o množstve peňazí nezmenia o 150 - pridajú sa dva nové bloky s aktualizáciou. Každý z nich má svoj vlastný kód označujúci spojenie s predchádzajúcimi a nasledujúcimi blokmi.
Títo tzv. Baníci zhromažďujú a aktualizujú tieto informácie - aktívni používatelia, ktorí dostávajú poplatky za svoju prácu s bitcoínovou kybernetickou menou.
Dáta blockchainu nemôžu byť falošné
Denne sa objavuje správa o tom, že hacker ukradol peniaze z bankových účtov alebo napadol e-mail celebrít. Dôvodom je skutočnosť, že informácie sú ľahko dostupné. A Blockchain znemožňuje krádež informácií. Ak hacker vloží medzi existujúce bloky falošný, systém si všimne nahradenia - kód nového bloku sa bude líšiť od sledu ostatných. Zmeny v samotných blokoch tiež ovplyvňujú kód, a preto si baníci okamžite všimnú akékoľvek zmeny. Nepôjde o prepísanie celého reťazca, pretože Blockchain je distribuovaná databáza a informácie sa ukladajú súčasne na tisícoch počítačov. Aj keď sa informácia zmení na jednom, iní používatelia si všimnú substitúcie - uložili pôvodné údaje.
Ochrana informácií je obzvlášť dôležitá pre banky: v bunkách databáz ukladajú peniaze vo formáte čísel. Ak útočník zmení tieto údaje, môže ukradnúť peniaze z účtov alebo narušiť banku.
Nová technológia umožní prevod peňazí bez sprostredkovateľov
Keď predajca a kupujúci plánujú dokončiť transakciu, hľadajú sprostredkovateľa, ktorý zaistí integritu dohody. Banka pôsobí ako sprostredkovateľ vo finančných transakciách: zaručuje, že peniaze nikam nejdú a pôjdu od platiteľa k príjemcovi. Banka vydáva aj potvrdenie o platbe - bez ohľadu na to, či ide o zaplatenie faktúry za plyn alebo nákup zariadenia. Finančné inštitúcie preto zaznamenávajú informácie o transakciách do svojich databáz. Využívame ich služby, pretože je to najspoľahlivejšia možnosť sprostredkovania.
Technológia ukladania údajov Blockchain však umožňuje obísť sa bez sprostredkovateľov. Predstavte si, že chcete zaplatiť za položku z internetového obchodu a uskutočniť prevod prostredníctvom blockchainu. V dátovom reťazci sa objaví záznam, že peniaze boli prevedené do obchodu, čo znamená, že máte potvrdenie. Prevod peňazí uvidia všetci účastníci siete a prejaví sa to v aktualizácii vašich údajov. Počas procesu prevodu nie je možné ukradnúť peniaze alebo vymazať záznam, pretože systém je nezraniteľný pre hackovanie. Obchod tiež vie, že preklad je skutočný, pretože ak ste zfalšovali blok údajov, systém by si to všimol a vymazal fiktívny záznam. Všetko je to isté ako v banke, za služby však nemusíte platiť sprostredkovateľa. Vďaka tomuto prístupu nie sú banky potrebné a vzhľadom na rastúcu popularitu online obchodu je spoločnosť Blockchain schopná stať sa konkurentom tradičných platobných systémov.
Blockchain umožní overenie obchodných partnerov a registráciu osobných údajov
V marci 2014 bola vydaná nová verzia Blockchain, ktorá umožňuje nielen určovanie platieb, ale aj zaznamenávanie informácií. Môže sa použiť na zostavenie otvorených databáz - napríklad pozemkových registrov alebo registrácie zmlúv online, pretože otvorená databáza vám umožňuje skontrolovať informácie o partnerovi.
Je tiež možné zaregistrovať tovar a ďalšie hodnoty v Blockchain. Napríklad kupujúci automobilu by od predajcu dostal kód databanky automobilov, aby sa zaistilo, že auto bolo zakúpené legálne a nebolo odcudzené, kaucia atď. V týchto prípadoch Blockchain nahradí služby sprostredkovateľov, notárov a dokonca aj vládnych agentúr pre podnikanie. Aby však bolo nahradenie rovnocenné, používatelia musia mať istotu, že databáza obsahuje všetky možné informácie.
Banky tiež plánujú vyvinúť novú službu
Hoci Blockchain je jednou z konkurentov tradičných bánk, za posledné dva roky investovali do tejto technológie 850 miliónov dolárov. Majiteľov bánk priťahuje transparentnosť operácií, ktorú môžu monitorovať všetci účastníci. Ďalšou možnosťou je identifikácia zákazníka a ochrana pred útokmi hackerov. Banky vytvorili skupinu R3 s cieľom vyvinúť samostatnú modifikáciu blockchainu, ktorej údaje sú pre neoprávnených používateľov dôverné. Blockchain môžu využívať aj štátne orgány: startupy vytvárajú aplikácie na základe svojich registrácií utečencov a určovania vlastníctva umeleckých diel.
Blockchain nenahradí spoločnosť Google
Navrhovatelia novej technológie to nazývajú nahradením spoločnosti Google, ale Blockchain nezmení spôsob, akým ľudia vyhľadávajú informácie na webe. Stále vyberieme pravdivé informácie z toku falzifikátov a neoverených údajov. Áno, program Blockchain sa dá použiť na kontrolu pravdivosti všetkého, ale nikto nebude týmto spôsobom regulovať internetové encyklopédie a spravodajské stránky, pretože je komerčne nerentabilný. Koniec koncov, nikto neoveruje preklady správ z médií v anglickom jazyku notárom.
Blockchain „nenahradí štát“, ako veria zástancovia tejto technológie. Nakoniec, dokonca aj byty a autá kúpené vďaka novej databáze sa budú musieť zaregistrovať u vládnych agentúr, ale banky stále fungujú oficiálne. Táto technológia je však ďalším krokom k digitálnemu stavu, pretože robí internetové služby menej spoľahlivými ako tradičné. Pokiaľ ide o Ukrajinu, blockchain je stále exotický, ale v našej krajine je IT sektor dobre rozvinutý a problém internetových podvodov nebol vyriešený. Preto bude Blockchain v budúcnosti schopný zmeniť hospodárstvo našej krajiny. Ukrajinci budú viac dôverovať internetovým obchodom a elektronickým platobným systémom, pretože nová technológia vám umožňuje overovať informácie a chráni pred krádežou peňazí, takže popularita týchto služieb sa zvýši. IT spoločnostiam sa otvorí nový trh: vývoj online platforiem,schopné nahradiť sprostredkovateľov - napríklad potvrdiť vlastníctvo tovaru a autorstvo.
Nové technológie v našich životoch čoraz viac nadobúdajú svoje miesto. Pri začatí podnikania sa podnikatelia často neobracajú na banky a čoraz viac využívajú alternatívne zdroje na prilákanie investícií.
Hovoríme o ICO - analóge IPO, iba pri použití kryptomen. Toto nie je nejaký super exotický spôsob. Ako je uvedené vyššie, mnoho startupov po celom svete získava finančné prostriedky týmto spôsobom. Musím povedať, že veľa peňazí.
Táto metóda sa javí obzvlášť dôležitá v podmienkach extrémne vysokých úrokových mier z úverov. Kľúčová sadzba Bank of Russia je teraz na úrovni 9%, resp. Pôžičky od bánk sú približne dvakrát drahšie.
Ak sú stále skeptickí vývoj technológie blockchainu a kryptomeny, pravdepodobne si budú musieť zmeniť názor.
Podľa zakladateľa platformy Waves Alexandra Ivanova si celý finančný svet už uvedomil, že kryptomena je nový typ finančných nástrojov, relatívne stabilných a veľmi sľubných, na ktoré sa môžu finančné prostriedky prevádzať z jedného alebo druhého dôvodu.
Nejde iba o slová. Pozoruhodným príkladom je crowdfundingová investičná kampaň, ktorú spoločnosť ZrCoin získala na výstavbu závodu v Magnitogorsku takmer 4 milióny dolárov. Od 11. do 25. mája sa zvýšilo 3,7 milióna dolárov s plánom 3,5 milióna dolárov na spustenie výroby syntetického zirkónia. Zhromaždené prostriedky nám umožňujú v roku 2018 spustiť výrobu s kapacitou 400 ton / mesiac.
Vďaka technológii blockchain bolo možné získať financovanie v krátkom čase. Odvážne rozhodnutie ponúknuť nový investičný nástroj, ktorý sa opiera o produkt, ktorý plánujeme vyrobiť, sa stretol so záujmom, uviedol Andrey Nikonorov, spoluzakladateľ spoločnosti ZrCoin.
Medzitým komisár pre ochranu práv podnikateľov za prezidenta Ruska Boris Titov a zakladateľ blockchainovej platformy Waves Alexander Ivanov oznámili vytvorenie generátora ICO spoločnosti People of Growth.
Ak nejaký nástroj funguje a umožňuje vám prilákať finančné prostriedky, musí sa skutočne vyvinúť a investovať do neho. Svet sa mení, musíte sa ním zmeniť.
Mimochodom, Boris Titov vo svojej hospodárskej stratégii „Stratégia rastu“, ktorá bola predstavená prezidentovi, venoval veľkú pozornosť rozvoju digitálnych technológií. Teraz sa dokončuje táto časť stratégie. Je celkom možné, že sa svet zmení tak rýchlo, že nebudeme mať čas na prechod na nové štádium. Ďalšia vec je, že zatiaľ čo technológia blockchain ešte nie je tak produktívna a nie je schopná odolať veľkým objemom, vývojári platforiem každý deň zlepšujú svoj vývoj, takže pokrok bude viditeľný čoskoro.
Waves je decentralizovaná platforma pre crowdfunding a vydávanie digitálnych hodnôt. Crypto platforma sa zameriava na vydávanie, obchodovanie a výmenu aktív / natívnych tokenov na blockchainu. Jednou z hlavných čŕt projektu je jeho zameranie na ľahké použitie a hromadné osvojenie. Proof-Of-Stake sa má používať ako konsenzuálny algoritmus. V júni 2016 spoločnosť Waves dokončila svoju ICO, počas ktorej získala viac ako 16 miliónov dolárov, čo sa týka investícií do crowdfundingu, zaradila sa medzi päť najúspešnejších projektov blockchainu.
Do roku 2026 zmiznú banky z dôvodu vývoja technológie blockchainu (blockchain, distribuovaná databáza - približne „Lenta.ru“). Uviedol to viceprezident Sberbank Andrey Sharov, informoval Rambler News Service.
„Za 10 rokov sa obávam, že nebudú banky a nebudem mať kam chodiť do práce. V súčasnosti sa aktívne rozvíjajú platobné platformy typu peer-to-peer (vydávajú pôžičky bez sprostredkovateľa v osobe banky alebo inej úverovej organizácie - poznámka Lenta.ru), vyvíjajú sa platobné technológie založené na technológii blockchain, “uviedla agentúra.
Pripomenul, že Bank of England vytvorila konzorcium 50 finančných inštitúcií, ktoré úplne prestavujú obchodný model blockchainu.
17. septembra 2015 šéf Sberbank, nemecký Gref, povedal, že technológia blockchain poskytuje obrovské príležitosti na bezpečnú výmenu informácií. Podľa neho existujú odborné návrhy na presun celého registračného systému na technológiu blockchain - registráciu práv, právnických osôb, práv k nehnuteľnostiam atď. Gref tiež pripustil, že vlastní bitcoiny. Zároveň sa sťažoval, že miera kryptomeny klesla viac ako miera rubelov.
Blockchain sa používa ako archív informácií o transakciách s bitcoinovou kryptomennosťou. Zaznamenáva všetky pohyby v systéme. Táto technológia sa dá implementovať aj v bankovníctve - kryptografia môže výrazne skrátiť čas na veľké transakcie (vydávanie pôžičiek, obchodné podiely atď.). Podľa španielskeho investičného fondu Santander InnoVentures môžu investori vďaka blockchainu ušetriť približne 20 miliárd dolárov ročne znížením súvisiacich (sprostredkovateľských, regulačných) nákladov na finančné transakcie.