Pyramídy, ako ich poznáme, sa objavili pomerne nedávno, začiatkom 20. storočia. Ale ľudstvo išlo k ich stvoreniu dlho a tvrdo. Čo teda pomáha niektorým ľuďom predávať vzduch a iní ho kupujú?
V roku 1620 sa v Európe začala mánia tulipánov. Dom si mohli kúpiť tri žiarovky vzácnej odrody. Za účelom kúpy a následného predaja vzácnej cibule za vyššiu cenu ľudia zastavili domy. Pri obchodovaní na burze začali kupovať a predávať budúce žiarovky. To znamená, že sa predáva cibuľa, ktorá neexistuje, na ktorú musíte hypotéku založiť dom, kúpiť za ňu vzácnu cibuľu, zasadiť ju, počkať, kým nedá žiarovkám dcéru, a až potom dať peniaze na základe zmluvy. Znie to podobne ako moderné futures kontrakty.
Ako sa očakávalo, nastal okamih, keď boom v tulipánoch ustúpil a ceny vzácnych odrôd cibúľ, ktoré sa ešte nenarodili v krku sveta, klesli. Prudký pokles cien v roku 1637 viedol k sérii tragédií. Rovnako ako vo dňoch Veľkej americkej depresie, bankári vyskočili z okien. Zachránili ich iba skutočnosť, že na rozdiel od amerických mrakodrapov boli holandské domy pred 480 rokmi väčšinou príbehy. Prasknutá bublina bankrotovala celú krajinu.
Z Robinson Crusoe na Isaaca Newtona
Na začiatku 18. storočia Briti objavili na jednom z neobývaných ostrovov v Oceánii námorníka Alexandra Selkirka, ktorý sa stal prototypom Robinsona Crusoeho v slávnom románe Daniela Defea. Povesti o ostrovnom raji sa začali šíriť, čo viedlo k akejsi zlatej horúčke. Územie údajne obsahovalo veľa prírodných zdrojov, pre rozvoj ktorých bola založená anglická obchodná spoločnosť pre južné moria. Spoločnosť založil štátnik Britskej ríše Lord Treasurer Robert Harley. Akcie spoločnosti začali prudko stúpať, napriek tomu, že od svojho založenia v rokoch 1711 až 1717 spoločnosť vôbec nečinila. Šírila iba zvesti, že najhorší nepriateľ Británie, Španielsko, údajne súhlasil s prijatím britských lodí do zámorských prístavov. V roku 1720 boli akcie spoločnosti v hodnote 550 libier. Bolo to šťastie. Postačuje to na porovnanie, aby som uviedol nasledujúcu skutočnosť: po 150 rokoch mal Dr. Watson, vojenský lekár na dôchodku, dôchodok niečoho ako £ 3 mesačne. Dôchodok bol malý, ale dovolil mu prenajať si izbu v spoločnom byte so susedom, detektívom a stále tam bol.
Súbežne s tým sa začali objavovať ďalšie letecké spoločnosti. Napríklad jeden na prepravu opíc do Anglicka. Celá ich práca sa týkala vydávania akcií a hlučných príprav na činnosti, ktoré sa nikdy nezačali. Netreba dodávať, že v určitom okamihu všetky tieto spoločnosti skrachovali? Pokiaľ ide o spoločnosť pre južné more, v čase, keď sa populácia vyšplhala na 890 GBP, začala ich kupovať celá krajina vrátane hodnostárov a celebrít. To ďalej vzbudilo záujem davu. Cena opäť vyskočila na 1000 libier, až kým sa nezačal prudký pokles kurzu a pyramída sa nezrútila. Áno, je to pyramída. To znamená, že jej hlavné prvky už existujú - dividendy z akcií sa vyplácajú prvým investorom na úkor investorov.
Sir Isaac Newton bol tiež medzi investormi a spočiatku dokonca akcie predával so ziskom. Potom však nemohol odolať a znovu kúpiť balík, v dôsledku čoho stratil viac ako 20 000 libier. Veľký fyzik potom uviedol, že dokáže vypočítať pohyb nebeských telies, ale nie šialenstvo davu. V Newtonovom konaní je však zaujímavý okamih na zodpovedanie otázky, či je možné na pyramíde zarobiť peniaze. V zásade existuje stratégia, ktorá minimalizuje riziko. Povedzme, že investujete 100 rubľov pri 20%. Ste v ohrození presne štyri mesiace. Pretože po štyroch mesiacoch sa táto čiastka zdvojnásobí a mínus 100 rubľov naďalej hrá. Takto ste vrátili peniaze a pokračovali v prijímaní dividend. Teraz je dôležité dodržiavať dve podmienky - neinvestujte znova a pravidelne vyberajte, povedzme, polovica 20%. Preto každý mesiac „kvapkáte“10%. Dvakrát menej, ako je uvedené, ale bez rizika a spoľahlivé. Hlavná vec je vložiť peniaze na začiatku hry, inak sa môže stať, že vaše peniaze nevydrží ani štyri mesiace.
Propagačné video:
Podvodníci a šarlatáni
V druhej polovici 19. storočia sa všetko predalo. Vrátane falošných liekov. V Amerike predali to, čo dnes nazývame doplnkami výživy - potravinárske prídavné látky, ktoré sa teraz v našom sieťovom marketingu tak aktívne predávajú, najbližší príbuzný finančných pyramíd (pamätajte na Herbalife). Mimochodom, s týmto je spojená zásadne nová etapa vývoja reklamy v novinách v Spojených štátoch a potom na celom svete. Noviny boli zaplavené reklamami na falošné drogy a lekárske služby. Lekárske služby boli prezentované takto: pacient prichádza k lekárovi, diagnostikuje ju rakovinou prsníka; predáva jej drahý liek, pije ho a zázračne sa zotavuje. Výhody sú dvojaké - takým spôsobom môžete dokonca predávať glukózu alebo kriedu za vysokú cenu a zároveň si pomenovať sami seba.
Mechanizmy finančných podvodov sa postupne stávali sofistikovanejšími. V tlači sa začali objavovať „kačice“. Napríklad v roku 1864 v dvoch amerických novinách naraz došlo k poznámke, že prezident Lincoln prijal 400 000 verbov. To samozrejme spôsobilo paniku na burze. Zo správy vyplýva, že sa pripravuje vojna. To znamená, že trhy sa otrasia veľa, čo znamená, že musíme naliehavo investovať do najstabilnejších - do zlata. To znamená, že cena zlata prudko porastie … Tí, ktorí boli za týmto „nálevom dezinformácií“, sa stali bohatými na predaj zlata.
Finančné pyramídy
Hladko sa tu blížime k 20. storočiu, keď v skutočnosti začali stavať finančné pyramídy. Mimochodom, toto meno sa objavilo v ruštine až v roku 1994, v článku denníka Kommersant-Daily od Igora Nikitina o MMM. „A hoci sa spoločnosť môže dostať von z bankového úveru, pretože úrokové sadzby na nich sú teraz nízke, existuje pocit, že v dobre naolejovanom mechanizme MMM existuje niečo, čo môže narušiť finančnú pyramídu.“Skutočnosť, že takýto pojem predtým neexistoval, znamená iba jednu vec - vo verejnom priestore našej krajiny ešte nebolo povedomie o takom fenoméne, ako sú finančné pyramídy. Stalo sa to presne v roku 1994.
Verí sa, že prvú pyramídovú schému vymyslel americký taliansky Charles Ponzi. V každom prípade to bol jeden z najvýznamnejších podnikov modernej histórie, ktorý prinútil štát zasiahnuť do situácie: podvodník bol chytený a potrestaný so všetkou prísnosťou zákona.
A to všetko začalo veľmi sľubne. V roku 1919 Ponzi zistil, že môžete hrať na rozdiel v nákladoch na poštovné kupóny v rôznych krajinách - tieto kupóny mohli platiť za pečiatku, takže boli často zasielané spolu s listom, takže príjemca pri odosielaní listu na oplátku nestrávil peniaze. Tento malý zisk použil ako základ svojej schémy nazvanej Spoločnosť pre cenné papiere a burzy. A potom začal sľubovať vkladateľom 50% zisk za tri mesiace. Samotné kupóny nepredal a nemohol, pretože ich bolo možné vymeniť iba za poštové známky. Čo je však charakteristické, v nadšení nikto o tom nepremýšľal. To sa stane, keď začína hystéria.
V priebehu jedenástich mesiacov predával Ponzi tržby za takmer 250 000 dolárov denne. Zrazu Post Magazine podnik kritizoval. Novinári sa len posadili a vypočítali - s cieľom dať vkladateľom peniaze musí byť v obehu 160 miliónov poštových poukážok, zatiaľ čo ich bolo len 27 000. Preto v auguste 1920, presne rok po vytvorení pyramídy, federálni agenti prepadli kanceláriu spoločnosti a zistili, že jediným typom finančnej činnosti (dobre, s výnimkou predaja príjmov), je výplata úrokov prvým vkladateľom na úkor … dobre, samozrejme, tých druhých. Podvádzaní klienti začali obliehať kanceláriu spoločnosti a agenti FBI našli na účtoch spoločnosti asi štyri milióny dolárov (so sedem miliónom dlhov).
Ponzi slúžil päť rokov, opäť sa pokúsil podvodu, bol deportovaný do Talianska, odtiaľ odišiel, už pod záštitou samotného Mussoliniho, do Rio de Janeiro, aby pracoval ako zástupca spoločnosti Italy Airlines. Tam v Brazílii zomrel v roku 1949 v chudobe - mal úspory vo výške 75 dolárov. Dokážete si predstaviť, aký osud by Ostap Bender čakal, keby si splnil svoj sen a dostal sa do Rio de Janeiro.
V systéme finančných pyramíd v zásade nie je nič nezákonné. V dohode môžete napísať, že vkladateľ je zodpovedný za riziká spojené s vkladom a potom je všetko legálne. Investori však často nemôžu zastaviť ani rizikové varovania napísané veľkými písmenami na najdôležitejšom mieste dohody. Vy sami si pamätáte: v roku 2011 ľudia v oživenej MMM nosili peniaze v nemenej agitácii, napriek tomu, že príbeh s MMM 90. rokov bol v pamäti ľudí stále čerstvý.
A ako rozlíšiť pyramídu od obyčajnej spoločnosti, ktorá sa zaoberá skutočnými finančnými aktivitami a tiež sľubuje vysoké percento?
Existujú samozrejme suché formulácie - výplata príjmu by nemala presahovať nadbytočnú hodnotu, ale často, aby ste to dokázali, musíte vykonať úplnú finančnú kontrolu, ale ako získať sankciu, ak v súčasnosti vyzerá všetko dobre? Tým nechcem spomenúť skutočnosť, že niektoré vládne schémy sú úplne v súlade s pyramidovými schémami. Príklad? Zvýšenie štátneho dlhu v Rusku v rokoch 1996 - 1998. Netreba dodávať, že v USA sa teraz niečo podobné deje.
V mnohých krajinách boli nedávno zakázané pyramídové schémy. Ale nie vo všetkých. Napríklad v Rusku taký zákaz neexistuje. Z tohto dôvodu bolo také ťažké vyrovnať sa s Mavrodim av roku 2012 bolo potrebné zavrieť jeho nový obchod.
Najviac peňazí pyramída na svete
Najväčšia pyramída z hľadiska čerpaného množstva peňazí je Bernard L. Madoff Investment Securities LLC. Jej šéf American Bernard Madoff už niekoľko desaťročí (od roku 1960 do roku 2008) oklamal klientov za 50 miliárd dolárov. Firma Madoff sa špecializovala na veľkých vkladateľov. On a jeho agenti vplyvu boli zahrnutí do elitných klubov na oboch stranách oceánu. Po jeho zatknutí stratili celkom miliardu dolárov len členovia elitného vidieckeho klubu Palm Beach, ktorého členský príspevok sa odhaduje na milióny dolárov. A finančník Rene-Thierry Magon de la Vilyuche si zlomil svoje žily desať dní po Madoffovom zatknutí. Stratil miliardu štyristo miliónov dolárov. Šesťdesiatročná rakúska finančníčka Sonia Kon stratila ešte viac. Podľa klebiet bola nútená schovávať sa pred ruskou mafiou,keďže medzi tromi miliardami dolárov prišla o peniaze ruských tieňových pracovníkov.
Boli tu tiež skeptici: účtovník z Bostonu Harry Markopolos, deväť rokov pred odhalením Madoffa, napísal, že jeho impérium bolo najväčšou finančnou pyramídou na svete, ale nikto ho nepočúval. Madoff bol veľmi vplyvným a rešpektovaným finančníkom. Počas krízy v roku 2008 mnohí klienti chceli vybrať peniaze. Madoff spanikáril, začal vykonávať zvláštne peňažné transakcie - rozdeľovať peniaze vo forme bonusov zamestnancom. Synovia požadovali vysvetlenie a úprimne sa priznal k všetkému. Chystal sa nahlásiť polícii, ale jeden z jeho synov sa dostal pred neho - zavolal právnika, zavolal komisiu pre cenné papiere. Madoff bol v roku 2009 zatknutý a odsúdený na 150 rokov väzenia. V tom čase mu bolo 71 rokov.
Najmasívnejšia pyramída
V Rusku bolo v 90. rokoch veľa finančných pyramíd, ale žiadna sa nepriblížila MMM. Mavrodi a jeho budova pyramídy sa stali jedným zo symbolov modernej ruskej histórie. Film "PiraMMMida" bol o ňom natočený v roku 2011 s Alexejom Serebryakovom v hlavnej úlohe. A reklamný cyklus s Lenyou Golubkovom sa stále spomína, hoci už uplynulo takmer dvadsať rokov. Textové náčrty zo života obyčajných ľudí sa určite dostali do kolektívneho nevedomia ľudí. A to sa musí vziať do úvahy aj pri vysvetľovaní - prečo práve za MMM stáli defraudovaní vkladatelia ako hora, prečo práve Mavrodi mala takú dôveru ľudí.
Vedci - psychológovia, sociológovia, kultivujúci - pozorujú fenomén pyramíd už dlhý čas. Existuje veľa hypotéz, verzií, interpretácií, pokusov vysvetliť, prečo ľudia platia za vzduch.
„Dôvod je, samozrejme, u ľudí, ale nemôžete hľadať jeden dôvod pre všetkých,“hovorí psychologička Ludmila Dragunskaya. - Ale môžete opísať typ: sú to osamelí ľudia spoliehajúci sa na šťastie. Odmietajú analyzovať situáciu a uprednostňujú rovnováhu na pokraji priepasti. Toto riziko zaslepuje oči a bráni im v tom, aby posudzovali situáciu vyváženým spôsobom a zo všetkých strán. ““Pre niektorých je cieľom vzrušenie. Toto samozrejme nie je jediné vysvetlenie.
Psychológ Farit Safuanov verí, že typickým nákupcom vzduchu dominuje archaické vedomie. „Títo ľudia vám nebudú logicky schopní vysvetliť, prečo sa zapájajú do stratového podnikania. Myslia si nie v logických kategóriách, ale v mystických, mytologických. ““Takéto myslenie dieťaťa je s vekom nahradené racionálnym myslením, ale niekedy s ním stále existuje. „Preto človek v ťažkej stresovej situácii,“pokračuje psychológ, „vždy dúfa v zázrak. Čím je situácia ťažšia, tým väčšia je nádej na zázrak. “
A pri ospravedlňovaní ľudí s jednoduchou mysľou by som rád citoval slová finančného ombudsmana Pavla Medvedeva. Pripúšťa, že často sám nedokáže okamžite zistiť, kde je pyramída a kde nie. Pyramídy sú maskované ako celkom neškodné spoločnosti: úverové družstvá, mikrofinančné organizácie. Súčasne v posledných rokoch narastá finančná gramotnosť obyvateľstva: „Ak do nej v období rozkvetu MMM investovali peniaze aj poslanci, teraz musíme takýchto ľudí hľadať.““
Autor: Dmitry Romendik