Je ťažké si predstaviť, že zvyčajné „moderné“finančné inštitúcie a operácie existovali mnoho storočí pred naším obdobím. O tom, ako sa systém starobných vzťahov objavil a vyvíjal v starovekom Grécku, v materiáli časopisu „Rozpočet“.
Úžeru v starovekom Grécku uskutočňovali tak bohatí jednotlivci z radov občanov politiky, ako aj majitelia výmenných obchodov (jedál), tzv. Jedál. Medzi nimi bolo prepustených pomerne veľa otrokov, ktorí zohrávali úlohu správcov skutočných vlastníkov týchto kancelárií. Na základe jedál sa na dlhovom trhu začali rozvíjať úverové a iné služby, ktoré možno s určitými výhradami považovať za bankovníctvo, a starogrécke burzy sa môžu považovať za predchodcov bánk neskoršej éry. Mimochodom, moderné banky pochádzajúce zo zmenární stredovekého Talianska prešli rovnakým spôsobom rozvoja a grécke slovo „jedlo“, preložené v modernej gréčtine ako „banka“, a talianske slovo „banka“znamenajú to isté - stôl alebo lavica pouličného meniča peňazí.
Činnosť gréckych jedál a samotný vznik jedál boli možné iba vďaka vynálezu v 7. storočí pred naším letopočtom. e. v starom gréckom meste Lydia na území Malej Ázie, razenie štandardných zlatých a strieborných mincí. Tento vynález rýchlo prevzali ďalšie grécke mestské štáty, čo viedlo k rozvoju medzinárodného menového obehu, ktorý si pri obchodných transakciách vyžadoval výmenu jednej mince za druhú. Starogrécke banky, ak ich môžete nazývať, vyrastali priamo z obehu peňazí. Starí Gréci nepochybne prijali základy právnych predpisov a praxe dlhových vzťahov na základe skúseností vyspelejších civilizácií Starého východu, najmä Babylonie a jeho bankových domov. Oboznámili sa aj s praxou komerčných a námorných pôžičiek, ktoré existovali na Blízkom východe a na Blízkom východe,s prácou babylonských a fénických zmenární, ktoré zostali zmenárňami.
Vo vývoji finančných, platobných, vkladových a úverových služieb ako samostatnej špecializovanej oblasti činnosti sa však darilo oveľa starším Grékom. Grécke potravinové banky tvoria spojenie medzi dlhovou a právnou praxou Starého východu a potom Rímskej ríše, ktorá sa šírila po starovekom svete. Rimania prijali v starovekých gréckych kolóniách v Taliansku a na Sicílii samotnú myšlienku peňažného obehu a prax razenia mincí, základy právnych predpisov upravujúcich oblasť dlhov, pôvodnú formu úverových inštitúcií.
Činnosti starogréckych bánk - jedlá sa stali obzvlášť aktívnymi na konci 5. a začiatku 4. storočia pred naším letopočtom. e. a rozšírila sa do veľkej časti populácie vo všetkých helénskych mestách. Hlavnou hospodárskou funkciou jedál bola pôvodne výmena peňazí, pretože každý grécky mestský štát vydal svoju vlastnú mincu. Výmena bola zvyčajne spoplatnená províziou vo výške 5 - 6%, ale existujú prípady, keď dosiahla 10 a dokonca 25%. Zmenárne sa začali premieňať na prvých bankárov, keď začali prevádzať peniaze, začali prijímať hotovostné vklady na úschovu a objavili možnosť použitia týchto prostriedkov na požičiavanie iným klientom. Napríklad otec slávneho gréckeho rečníka Demosthenesa držal vklady vo viacerých bankách vo výške 3 000 drachiem.
Z vkladov poskytnutých na stravovanie az vlastných peňazí sa vytvoril pracovný kapitál bankového jedla. Najväčšie jedlá sa zmenili na centrá úverových operácií. Niektoré vklady boli bezúročné, pretože peniaze boli prevedené na jedlo, a to buď na lepšiu ochranu, alebo na skrytie majetku pred daňami. Prirodzene požičiavali výrazne vyššie úrokové sadzby a tento rozdiel zodpovedal ich príjmu. Vklady je možné vymáhať po uplynutí dohodnutej doby alebo jednoducho podľa potreby. Teoreticky by preto jedlo malo mať vždy rezervné fondy pre prípad nepredvídaného výberu vkladov.
Od konca 5. storočia pred naším letopočtom. e. Prijímanie vkladov a poskytovanie úverov na ich základe sa stalo hlavnou hospodárskou funkciou prvých gréckych bánk. Vklady boli prijaté vo výške 10%, úvery boli poskytované s vyššou úrokovou mierou - od 10% do 33% v niektorých prípadoch. V IV. Storočí pred naším letopočtom. e. 18% sa považovalo za pomerne štandardnú úrokovú sadzbu z úverov. Pôžičky boli zabezpečené ručením, majetkovým záložným právom av niektorých prípadoch pozemkovým záložným právom.
Propagačné video:
Na základe výmeny a skladovania peňazí v priebehu času došlo k prevodu peňazí z účtu jedného vkladateľa na účet druhého vkladateľa. Prevody peňazí by sa podľa prejavu aténskeho rečníka Isocratesa „pri jedle“mali uskutočňovať iba prostredníctvom jedál, aby sa predišlo nebezpečenstvu, ktorému môžu byť peniaze počas prepravy loďou vystavené. Operácie vykonávané gréckymi jedlami boli početné, rozmanité a významné v rozsahu Grécka.
Najbežnejšou finančnou a únosnou operáciou v Aténach a iných pobrežných mestách Grécka boli námorné pôžičky, to znamená vydávanie peňazí na vykonávanie expedícií po mori v oblasti bezpečnosti tovaru alebo lode alebo spravidla oboch. Stalo sa, že námorné pôžičky boli vydané na veľmi dlhé obdobie potrebné na plavbu do vzdialených krajín, kde bol predaj tovaru najziskovejší. Keďže cestovanie po mori, najmä počas vojny, bolo spojené s veľkým rizikom, veritelia požadovali veľmi vysoké úrokové sadzby. Existujú dôkazy o transakciách, pri ktorých sa dlžník zaväzuje zaplatiť veriteľovi 30% a 10% sa považovalo za pomerne nízku mieru. Cestovanie do Bosporského prielivu (moderný Bospor) a späť za vojny prinieslo požičiavateľov peňazí 30%, v čase mieru 22,5%. Obchodné cesty po mori sa uskutočňovali najmenej dvakrát ročne, takže zisk zo 100% ročne z námorných pôžičiek nebol neobvyklý.
Morské pôžičky boli poskytnuté nielen profesionálnymi lichvármi, ale aj Athéňanmi žijúcimi v Aténach cudzincami. Urobili to aj obchodníci, bývalí obchodníci, ktorí nazhromaždili kapitál, osoby osobitne venované úverovým operáciám vrátane bankárov. Partnerstvá dvoch alebo viacerých osôb sa už začali zaoberať poskytovaním pôžičiek. Zároveň sa do zahraničia spravidla posielali agenti (často z dôveryhodných otrokov), aby dohliadali na dodržiavanie podmienok dohody. Dlžníci často neplnili podmienky zmluvy, klamali veriteľov, svojvoľne zmenili trasu a miesto predaja tovaru, skryli skutočné množstvo tovaru predaného za podmienok zmluvy. To všetko sa stalo dôvodom častých súdnych konaní v Aténach a ďalších gréckych mestských štátoch.
Justičný systém starovekých Atén v bankovníctve bol tak dobre zavedený, že ho zmenil na centrum medzinárodných obchodných a finančných sporov tej doby. V Aténach bolo bankové konanie oddelené do samostatného súdneho konania. Iniciátormi konania boli zvyčajne jedlá, ktorých cieľom bolo vrátiť úroky s úrokmi. To sa týkalo najmä konaní o „morských pôžičkách“, kde boli prípady podvodov a podvodov veriteľov obzvlášť časté.
V súvislosti s vrátením vkladov jedlami existujú súdy. Zahrnutie osoby zapojenej do jedného z týchto procesov bolo slávnym a najväčším jedlom v Aténach Pasion. O takýchto prípadoch sa malo rozhodnúť do 30 dní, aby sa predišlo zdĺhavému konaniu a aby sa čo najskôr zabezpečilo vrátenie finančných prostriedkov alebo predaj kaucie. Účelom tohto rýchleho súdneho sporu bolo chrániť záujmy veriteľov, ktorí poskytli svoj kapitál na financovanie kritických hospodárskych činností. To potvrdzuje význam úverových a dlhových vzťahov pre grécke hospodárstvo v tom čase. Početné prejavy gréckych právnikov, vládne nariadenia a vyhlášky, ktoré k nám prišli, sa týkajú najmä 4. storočia pred naším letopočtom. sú zavedené do súdneho sporu v súvislosti s dohodami o námorných pôžičkách. Je zaujímavé, že nedošlo k žiadnym právnym sporom o obsahu samotných zmlúv, pretože presne definovali práva a povinnosti všetkých strán, zmluva bola uzavretá so svedkami a podpísaná nimi v dvoch exemplároch, zatiaľ čo jedna kópia často zostala s bankárom, ktorý zohrával úlohu notára.
Úhrada dlhu, ktorá sa často uskutočňovala prostredníctvom sprostredkovania jedla, sa musela uskutočniť v určitom čase a aby sa zabezpečila jej včasnosť, pôžička sa vždy neposkytovala jednej osobe, ale najmenej dvom osobám v ich spoločnej zodpovednosti a ručení. Okrem toho jedna z týchto osôb musela zostať na mieste splácania dlhu, aby bolo možné vždy od neho získať tak dlh, ako aj úrok.
Sergey PAKHOMOV, doktor ekonómie, profesor Moskovskej štátnej univerzity ekonómie